تنظيم مالي شخصي فعال للكبار والصغار


بسم الله الرحمن الرحيم

الحمد لله والصلاة والسلام على نبينا محمد وعلى آله وصحبه ومن اتبعهم بإحسان إلى يوم الدين..

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته




أرحب بجميع الإخوة والأخوات … وددت أن اعرض عليكم ما تعلمته-بفضل الله تعالى-عن حسن تدبير الراتب بسهولة وفعالية عالية..
من المعلوم انه في بداية الزواج تظهر الحاجة الماسة إلى إدارة وضبط ميزانية الأسرة ..
ولذلك تقام دورات لهذا الغرض,ورغبة مني في نقل خلاصة ما اكتسبته من دورات وتجارب إليكم.
فإن نظام إدارة الميزانية الذي اقترحه هو:

أولاً أوصيكم بالصدقة ..

قال تعالى: {يمحق الله الربا ويربي الصدقات}.
قوله -عز وجل:
( ويربي الصدقات ) قرئ بضم الياء والتخفيف ، من ربا الشيء يربو و أرباه يربيه

[ ص: 714 ] أي : كثره ونماه ينميه . وقرئ : ويربي بالضم والتشديد ، من التربية ، كما قال البخاري : حدثنا عبد الله بن منير ، سمع أبا النضر ، حدثنا عبد الرحمن بن عبد الله بن دينار ، عن أبيه ، عن أبي صالح ، عن أبي هريرة قال : قال رسول الله صلى الله عليه وسلم : من تصدق بعدل تمرة من كسب طيب ، ولا يقبل الله إلا الطيب ، وإن الله ليقبلها بيمينه ، ثم يربيها لصاحبه كما يربي أحدكم فلوه ، حتى يكون مثل الجبل . المرجع:islamweb.net

وقال صلى الله عليه وسلم:
اكلفوا من العمل ما تطيقون فإن خير العمل أدومه وإن قل
الراوي: أبو هريرة المحدث: الألباني – المصدر: صحيح ابن ماجه – الصفحة أو الرقم: 3437
المرجع: dorar.net

وقال عليه الصلاة والسلام:
ما نقص مال من صدقة . . الحديث
الراوي: – المحدث: الترمذي – المصدر: تهذيب التهذيب – الصفحة أو الرقم: 5/113
خلاصة حكم المحدث: صحيح
المرجع : dorar.net

ثانياً:نحضر ورقة وقلم ونقوم بتسجيل هذه البيانات :
صافي الدخل (الراتب+دخل إضافي )=( ) ريال
الالتزامات (فواتير/قسط إيجار/سيارة/قرض ونحوها)=( )ريال
مخصصات…(للزوجة/الأبناء/تموينات/مطاعم وترفيه عموماً)
=( )
من المهم جداً استقطاع مبلغ للادخار والطوارئ 10% من الدخل=( )
والمتبقي من الدخل يتم توزيعه على 4 أسابيع بالتساوي.
ليكون هو المبلغ المخصص فعلا للميزانية الأسبوعية لاينبغي تجاوزه.
الميزانية الأسبوعية=( ).

وبعد مضي شهر كامل (دورة كاملة) على تطبيقها ستلاحظون بإذن الله النتيجة,,وأتمنى أن تدعو لنا بخيري الدنيا والآخرة..
وفقنا الله وإياكم وجزاكم خيراً

أخوكم/ابو جنى


تعليقات 16

  1. بارك الله فيك يابو جنى الطريقه جميييله جدا وجزاك الله جنات الفردوس الأعلى يارب ننتظرك افكارك المبدعه

  2. ماشاء الله لم أقرأ منذ فترة مقال بمثل هذه السلاسة التنظيم .. جزيت الخير كله جُله ودِقه دمت بخير ابو جنى ولا تحرمنا مشاركاتك القيمة اثابك الله ,,

  3. يعطيييييييييييييييييييك يامعلم <<بس مني متزوج ولا عندي ديون ولا اقساط كل همي رصيد في الجوال اكلم بيه وبنزين سيارتي والحمد لله

  4. أيضا هناك شيء مهم هناك امور تتكرر في السنة مثلا مره واحدة أو مرتين مثل : ملابس الشتاء والصيف للأهل ملابس الأعياد الأجار الأضحية لوازم دراسية سياحة وأيضا هناك أشياء قدد تتكرر كل سنتين أو أكثر مره واحدة مثل : تغيير كفرات السيارة تجديد الرخصة والاستمارة والتأمين فلكي تسير الميزانية بشكل سليم .. يجب ألا نغفل هن هذه المصروفات .. فهي أساس الميزانية .. بحيث أن الشخص يكون مستعد في حينها

  5. بسم الله الرحمن الرحيم السلام عليكم ورحمة الله وبركاته مجرد مثال وصاحب الراتب أدرى بحاله,اقول وبالله التوفيق: الراتب 5000ريال: لاتوجد التزامات غير الفاتورة مثلا 500ريال, مخصصات متوقعة: النادي 1000اشتراك شهرين, مطاعم 500 ريال(او تجعلها غير محددة من خلال الصرف عبر الميزانية الاسبوعية), 1000ريال تكلفة اقامة 3 ليالي الى الخبر او جدة, 600 ريال عطر او عطرين 500 ريال ملابس منوعة بدون مناسبة.. 300 ريال تخصص لشراء هدية المتبقي:5000-3900=1100 1100÷4=275ريال ميزانية اسبوعية..اذا حبيت تزودها,على حساب المخصصات,,تنقص حسب تقديرك ورغبتك..هذا هو التنظيم عبر هذا المثال بكل بساطة ,كم يأخذ من وقت صاحب الراتب ؟ … وفقكم الله

  6. ما أردت توضيح في الرد رقم 4 هو كالتالي: مثال: السياحة .. اتفقت مع زوجتك على أنها ظرورية ويجب أن تكون سنوية, فتحست التكاليف المتوقعة مبدئيا (ومع السفر الفعلي في المستقبل تحسب التكاليف الحقيقية), مثلا تكاليف السياحة تلكلف 3 آلاف ريال. إذن يجب أن نقول 3000 ريال تقسيم 12 شهر يساوي 250 ريال. يعني كل شهر يجب أن تخصص 250 لبند السياحة. وهكذا وهناك برامج (انجليزية) تساعد على ضبط الميزانية بسهولة مثل : http://www.youneedabudget.com/ هذا البرنامج رائع وأنا أعمل عليه منذ أكثر من نصف سنة .. ولا تصدقون مدى الراحة النفسية بعد تطبيقة أيضا : http://www.snowmintcs.com/products/budgetwin/index.php وهذا على الويب مباشرة . يعني مايتحاج تنزل البرنامج https://www.neobudget.com/ وبالتوفيق للجميع

  7. 😀 شكرا الك بتعرف من اول شهر بيخلص معاشي عم حاول اعمل كتير طرق للادخار ماعم يمشي حالي بس انا عم شوف كل مازاد دخل الفرد زاد مصروفو

  8. في اللي راتبه شهريا قرابة 20,000ريال ومعلق زوجتة ومعادي اهله وعياله علشان لايعطيهم مصرف 🙁

  9. بسم الله الرحمن الرحيم السلام عليكم ورحمة الله وبركاته العفو اخي ليه الغرور,تسرني كثيراً استفادتكم وانتظر نتيجة تجربتكم بفارغ الصبر.. ملاحظات هامة: 1-ليس بالضرورة ان يكون تقسيم المتبقي من الدخل على الرقم 4!,,اذا حبيت على اقل او اكثر من 4.. يعني ماتقيد نفسك.. مثلاً:تبقى من الدخل بعد تحديد الالتزامات والمخصصات 3000 ريال.. ممكن نقسمها على 3=1000 ريال لكل عشرة ايام حد اقصى لمصروفات منوعة ما تتعداه. هذا طبعا اذا كان من يوم نزول الراتب.. 2- ليس بالضرورة أن تنتظر نزول الراتب القادم حتى تبدأ بالتطبيق,بل ممكن تبدا من يوم بكرا .. ايش تعمل اليوم,بكل بساطة..كم باقي من راتبك الصافي بعد ماصرفت أكثر من نصفه ومضى على نزول الراتب 10 ايام فقط.. راتبك مثلاً 5000ريال..وباقي 2000.. اعتقد انك سددت الالتزامات او ووفرت قسط الايجار.. وصرفت اللي صرفت خلال هالعشر ايام: مصروفات يومية وشبه يومية..واعطيت لزوجتك مصروفها.. خلال العشرين يوم الباقية: افترض انك خصصت 200 ريال مطاعم و200 ريال ادخار وطوارئ(10% مهمة جداً) و100 ريال مصروف اضافي لابنك..المجموع:500 ريال تطرح من 2000 ريال=1500..هالالف وخمس تقسمها يا إما على 2 او 3 او 4 او اكثر..اللي يريحك ويناسبك..نقول نقسمها على 4..=375 ريال..حد اقصى ميزانية ماتتعداها خلال الخمس ايام الاولى(من بكرا) والثانية والثالثة والرابعة..يعني بالتساوي لآخر يوم قبل استلام الراتب التالي بإذن الله.. والتجربة خير برهاااااان.. واذكركم اذا حسبتها نظريا فقط قد لا تعجبك او تتشجع.. فقط ابدأ بحسبة على ورقة وقلم او مسودة في ايميلك..ويفضل جداً على ورقة .. اعتقد الطريقة بسيطة جداً ولا يوجد فيها اي تكلف ومرنة للغاية..بتوفيق الله تعالى..

  10. بسم الله الرحمن الرحيم السلام عليكم ورحمة الله وبركاته انت غير مضطر انك تجعل للمطاعم مثلاً مخصص..ممكن تخليها ضمن المتبقي من الدخل(الميزانية الاسبوعية راح تزيد طبعاً) بعد تحديد الالتزامات والمخصصات.. على اساس تبي تصرف بشكل شبه يومي مثلاً.. على ورقة خصصت للمطاعم 600 ريال ..ولما تبقى من الدخل بعد الانتهاء من المخصصات 2000ريال(تصير الميزانية الاسبوعية 500ريال).. لكنك غيرت رايك فاجأة..مزاج.. ودك تصرف بدون تحديد(وليس بدون حد)..بسيطة..ضيف الـ600 للـ2000 ريال=2600..تقسمها على 4 مثلاً=650 ريال بدل 500ريال..وانتهينا..وهكذا باقي المخصصات..تبي ترفه نفسك بالميزانية الاسبوعية اكثر فيكون على حساب المخصصات او بعضها..طبعا هذا يفترض من بداية خطة الشهر.. يعني خلال الحسبة..لاننا نتكلم عن حسبة هالشهر ..اذا بغيت تغير..فالشهر القادم..بإذن الله… عندي ملاحظة بالنسبة لمن ليس له راتب رسمي او مصروفه من الوالدين مثلاً.. اذا جتك 500 ريال.. نفس الشي تطبقه عليها.. بس عليك تحدد نهاية الخطة..يا تكون باليوم المتوقع فيه استلام مصروف جديد او انت وتقديرك..اذا متأكد يجيك المصروف اول ماتخلص الـ500 ريال.. فتحدد المدة اللي تعجبك.. ان شاء الله 5 ايام او عشرة ..على مزاجك..المهم انك توفر 10%..يعني 50 ريال.. اتمنى يرسخ في بالكم دائما يا اخواني انه مافيه تقييد في هالتنظيم بحيث ينفر الواحد..وبالتجربة تتأكدون من هالشيء بانفسكم..السهولة في التطبيق والسرعة في كتابة الحسبة والمرونة.. والله يوفقكم لكل خير..

  11. بسم الله الرحمن الرحيم السلام عليكم ورحمة الله وبركاته لنفرض ان موظفاً سعودياً صافي دخله 2500 ريال,يمتلك بيتا شعبيا صغيراً ومتواضعا وقديماً. الالتزامات: اصلاحات وقطع غيار سيارته 400ريال(يعتبر ضمن الالتزامات اذا غير ممكن تأجيلها). فواتير الخدمات:400 ريال. المجموع=800ريال المخصصات: اشترى اضحية بـ 500ريال(مخصص), مصروف زوجته 300 ريال (مخصص) مصروف الابناء 200ريال المجموع=1000 ريال. الادخار والطوارئ: 250 توزع بين طوارئ/ادخار.. المتبقي من الدخل: 450ريال(÷4)= 112ريال حد اقصى لمصاريفكم اليومية خلال اسبوع إن كان يراها قليلة فيحاول الموازنة بين الـ450 ريال وبين المخصصات(ينقص من بعض المخصصات) الى ان يصل الى ميزانية مناسبة. ..وبالله التوفيق..

  12. بسم الله الرحمن الرحيم السلام عليكم مثال صافي الدخل 6000 ريال: جميع الالتزامات: قسط الايجار 1500 =فواتير700 =2200 ريال. المخصصات: اضحية 1200 ,مخصص الزوجة1000مخصص المطاعم 300 مصاريف السيارة500 تموينات 300 مصاريف الابناء 400 المجموع:3700 ادخار وطوارئ :600ريال التزامات مخصصات ادخار وطوارئ(2200 3700 600)=6500ريال! والراتب 6000! هذا دافع لأن تقلل المصاريف قدر ماامكن(المخصصات والالتزامات,الذي بيدك تغييره -الفواتير الاشهر القادمة تقتصد في فواتير الخدمات. فرضاً:لو تم طرح(مخصصات)مصروف الزوجة 300 ومخصص المطاعم 100 والاضحية 300..و(التزامات)الفواتير 200.. المبلغ الموفر في هذه الحالة (900ريال!!) تطرحها من 6500 ريال=5600 ريال يعني المتبقي من الراتب: 400ريال…÷4=100 ريال ميزانية المصاريف اليومية في كل اسبوع,هل يمكن لرب الاسرة تعويد نفسه عليها(ليس الـ100ريال بل حسبة صاحب الراتب),لااعتقد انه مستحيل بإذن الله..من كان ينظر اليها أنهاقليلة,فهي نتيجة طبيعية بعد الموازنة بين المتبقي من الراتب وبين المخصومات الثلاث,إن أحب ان ينقص اكثر من المخصصات فهذا راجع اليه (مصاريف يومية ضرورية او شبه ضرورية وهذاالمبلغ المتبقي للميزانية الاسبوعية يجعل الشخص يفكر جدياً ويحرص على حسن تدبير دخله وتقليل المصروفات الغير ضرورية مادام انه انتهى من تحديد كافة المخصصات وتسديد الالتزامات ووضع مبلغ للادخار والطوارئ. اعتقد توجد مرونة كافية بتوفيق الله-تعالى-والتجربة خير برهان,قد نعتقد لاول وهلة ان المصاريف كثيرة ولكن هذا نظرياً,بينما عندما تطبق هذا التنظيم على راتب معين فان الوضع يختلف.. فقط حدد الراتب والالتزامات والمخصصات وشوف كم باقي للميزانية الاسبوعية(او تقسم المبلغ المتبقي على 3فترات او فترتين)بعدين انت الحكم,يعني لكل شخص ظروفه الخاصة وطريقة تعامله مع التنظيم ورؤيته للموازنة بين الالتزمات والمخصصات من جهة والمتبقي من الراتب للميزانية الاسبوعية من جهة . وهكذا اقترح على من أراد التمحيص اكثر لهذا التنظيم إن أحب ان يجرب عد من الامثلة الافتراضية بنفسه (راتب اكبر,اقل,التزامات اخرى اقل او اكثر,وكذلك بالنسبة للمخصصات,بالتسجيل عبر ورقة ورقم وليس حسابات نظرية سريعة فقط,أؤكد على ضرورة الحسبة التطبيقية ورؤية كل رب اسرة لظروفه وتقديره للموازنةالمناسبة. وفقكم الله

  13. بسم الله الرحمن الرحيم السلام عليكم ورحمة الله وبركاته.. اشكر الاخ العزيز ابو ثابت, بصراحة بالنسبة لي ابشرك ماعاد احتاج اسجل كل شي اشتريه اطلاقاً ولا ارجع نهائياً لهذه الميزانيات-كما كنت افعل- من خلال برامج اكسل للميزانية..رغم اهميتها في بيان نسبة صرف كل شيء بدقة.. ولا اشجع بذلك على تركها لكني ارى لنفسي على الاقل عدم حاجتي لها ولله الحمد رغم نصائح عدد من محاضري ادارة الميزانية باستخدامها وخاصة تسجل كل شيء تشتريه,لان اغلب الناس في مجتمعنا كما اظن لايحبون ذلك لانفسهم بل شيء سهل وسلس ولايحتاج وقتا او رجوعا لملف او برنامج ,الى درجة انه في حال تفكيرهم بتجربة هذه الحسبة قبل لبدء باتطبيق مع الراتب القادم(او المصروف او الدخل الاضافي)لايمنعهم الا عدم الرغبة في وقت ما من اليوم في تجهيز ورقةوقلم! بالنسبة للتنظيم المتبع لدي..اعرف النسب من خلال الالتزامات والمخصصات بالآلة الحاسبة..اذا اردت انا اعرف ذلك.. كل ماافعله بمنتهى البساطة احضر ورقة وقلم-وهذا ماافعله عادة- او حتى عبر مسودة في البريد الاكتروني,وابدأ بتسديد الالتزامات منذ نزول الراتب(اذا اثرت على المبلغ المتبقي للميزانية الاسبوعية ينبغي محاولة تقليل الالتزامات -فاتورة جوال مثلا-قدر المستطاع).. وتحديد المخصصات(طبعا هذه متغيرة او ثابتة حسب الرغبة والحاجة واقصد السفر تحديداً وكما اشار ابو ثابت,تخصيص مبلغ شهري لسفرة سنوية تجعله ثابتاً او متغيراً شهرياً تزيد او تنقص حسب تقديرك). انا مع التنظيم الحالي لم احتج اطلاقاً لله الحمد والمنّة الى برامج اكسل-مثلا- لادارة الميزانية ولم افكر فيه منذ بداية تطبيقي للتنظيم… لقد دخلت على موقع http://www.neobudget.com ويبدو انهم يطلبون مبلغ 2.5 دولار شهريا وهذا ليس بغريب اذا كانت الخدمة ممتازة. وموقع: http://www.snowmintcs.com/products/budgetwin/index.php ايضا يطلب مبلغ مادي . .. لابأس.. اخي العزيز ابو ثابت,اغلب فئات مجتمعنا على مااعتقد يريدون شيئا يمكنهم تنفيذه في اي وقت واي مكان دون الرجوع للانترنت او تسجيل كل شيء يصرفه وليس هذا تقليلا من شأن هذه المواقع,علماً اني كنت ابحث عن مثلها قبل بداية تنظيم الميزانية الاسبوعية فجزاك الله خيراً,فربما يود عدد منهم محاولة الجمع بين الطريقتين. واشكر جميع الزوار والاعضاء على تعليقاتهم القيمة واقدرها كثيراً.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

تنظيم مالي شخصي فعال للكبار والصغار

تسجيل الدخول

كن جزءا من مجتمعنا!

ليس لديك حساب؟
سجل

اعادة تعيين كلمة السر

الرجوع لـ
تسجيل الدخول

سجل

اشترك معنا

الرجوع لـ
تسجيل الدخول